貨幣、比特幣、競爭幣,有什麼關係?│數位貨幣

Netflix推出的法國劇Cable Girl,講述少女如何在男權主義的時代,展現自己的獨立和魅力。

Cable Girl的背景建立在一家電信局,每個接線員接到電話,再用人工轉接至另一端接受方。

這是早期固定電話還沒被發明時,電話實際的運作方式。

 

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由 scanned by NobbiP – scanned by NobbiP, 公有領域, 連結

仔細想想,現在的金融系統也是如此,如果我要匯錢給你,我得先到銀行註冊一個帳號,提供我的個人資料,你也得到銀行做同一件事情。

我先把錢存到銀行裡,再叫銀行幫我轉給你,銀行接收到訊息,如果在他的管轄範圍,他就直接轉帳。如果是其他家銀行,那就得再付一筆手續費。

聽起來很正常,但其實很麻煩,現在我們連固定電話都不太用了,很難想像靠人工接線的電話,是什麼樣子。

通訊方式迅速成長,在金融領域,則還是停留在銀行和信用卡等中間服務者的方法。

即便如此,貨幣的發展也已經迭代了好幾次。

貨幣的四階段

第一階段:使用貝殼、布錢,但實在是太笨重、分割又不容易。

第二階段:使用金屬,大幅減低第一階段的缺點,價值穩定,不易損壞。

第三階段:信用貨幣,紙鈔、商業票券都屬於信用貨幣,主要由國家發行和背書。信用貨幣的價值體系歷經金本位、布雷頓森林體系到現在各國的浮動匯率。

第四階段:電子錢。本質上是信用貨幣從實體轉移到網路的數據形式。

從歷史的發展脈絡來看,比特幣和其他貨幣,或者遊戲公司發行的虛擬貨幣又有何不同?

其實主要有兩點不同:

1 比特幣沒有任何官方權威的背書,但它一樣可以拿來支付,成為一種資產。(這點就和網路公司或遊戲裡的虛擬貨幣不同)。

2 和法幣相比,比特幣算是私人貨幣,它不一定被國家主權承認,主要在認同比特幣價值的人群間流通。

3 比特幣本身不具任何內在價值。黃金有一定的功用,即使不當作貨幣,還可以拿來當金飾,但是比特幣的價值完全取決於它的供需,以及應用的廣泛度。

比特幣幾乎違背以往貨幣的基礎,無論是其形式、發行還是流通價值,都取決於每個使用者和維護者的共識。

數位貨幣帶來全新的系統,還是有很多缺點和挑戰。

比特幣的基礎與缺點

比特幣的交易確認,是靠很多台電腦同時解一題數學難題,最先解出來的人獲勝,可以得到比特幣獎勵,然後他廣播給其他參賽者。

參賽者收到廣播就知道自己輸了,進而把這次交易記到到總帳本,接著進行下一場競賽。

中本聰的設計有以下幾個要點:

平均每十分鐘,這個數學難題可以被解出來,這也表示交易確認至少要10分鐘。

解題難度會隨著比特幣的數量增加而提升。

解題的獎勵,就是給礦工新的比特幣和交易費,每四年減半一次獎勵,預計2140年,2100萬個比特幣會全部發放完成,到時礦工的獎勵就只剩下交易費用。

這些設計的背後,就是為了解決昨天說的信任問題和雙重支付而設立的。與此同時,也帶來一些麻煩。

利用電腦解題來確認交易,意味著要耗費大量的計算資源,每一位礦工的主要成本除了硬體設備,最主要的其實是電費

每十分鐘確認一次,這個機制拖慢了交易時間,交易規模也不足夠應付現實的場景。

每一次交易的交易費用,在現在這個階段,不一定比現有系統便宜,

比特幣本身的價格波動太大,因此還沒辦法做為價值儲備的角色。

當然,由於比特幣的編碼完全公開,也讓任何人都有機會針對問題,提出各種可能的方法嘗試解決和推進。

比特幣的姊妹

比特幣是一連串的程式代碼,所有代碼都公開在網路上,任何人都可以詳讀、複製、甚至提供改善建議。

上面提到的比特幣缺點就有不同的群體,以比特幣的代碼為基礎作修改,因此產生了和比特幣相似的貨幣,一般稱「競爭幣」。

瑞波幣(XRP)

瑞波(Ripple)致力於迅速的國際匯款,並降低交易費用。你的外匯帳號上面應該有個SWIFT碼,SWIFT就是現在跨國轉帳的系統。

但是轉帳需要一兩天才能到帳,因為必須經過一兩個中轉行,支付的手續費用也比較高。

瑞波幣的主要客戶是各大銀行,提供區塊鏈的技術,讓銀行可以直接點對點匯款,減少交易處理成本,挑戰SWIFT協議。

目前和瑞波合作的銀行有渣打銀行、瑞銀集團、歐洲的裕信銀行等。

瑞波幣除了去中心的銀行交易,和比特幣不同的是,瑞波幣確認交易的時間只需5秒,而不是10分鐘。此外瑞波幣可以作為橋樑貨幣,使用者可以持有自家國的貨幣,並在轉帳時由瑞坡幣自動換匯成目標貨幣。

瑞波減少許多國際匯款的麻煩,但是現在也才剛剛起步,2017年六月底,第一個商業應用才真正實現,在日本的泰國人,可以直接匯款到泰國,只需要幾秒鐘,也不需要5%~7%的手續費。

現代國際化的經濟體,在國外工作的人口日趨增加,跨國匯款若能更便利,也能增加經濟的流動。

萊特幣(LTC)

瑞波幣在現今數位貨幣市值排名第三,第一名是比特幣,而第四名就是接下來要介紹的萊特幣。

萊特幣的性質與比特幣相同,也是去中心的貨幣系統,可用來個體之間的交易。

萊特幣和比特幣最大的不同,在於確認時間降低至2分半,並採用新的演算法,讓礦工計算可以更快更容易。

萊特幣的創新雖然不多,但由於使用者的活躍,也一直得以持續發展。

Amazon的用戶連署提議亞馬遜接受比特幣和萊特幣支付,萊特幣推出的錢包以及網站接口都對使用者更簡便一些。

小結

比特幣是一個去中心化的貨幣系統,沒有官方的背書,也沒有內在價值,全依賴參與者和使用者的維護。

比特幣還是有些缺點,包括交易確認時間長、價格波動大、交易費用高。因此有其他改善比特幣的競爭幣出現。

瑞波幣主打跨國匯款的服務,讓銀行間的交易更迅速方便,萊特幣則是致力推廣個人的交易和應用,提升交易確認速度,以及挖礦的速度。

 

今日思考

台灣的貨幣發展,還沒有太蓬勃的電子錢應用,數位貨幣更是乏人問津,只在投資領域裡略有耳聞。

現在使用台幣交易,不論是紙幣、信用卡、還是其他方式,有什麼地方讓你覺得特別不方便的嗎? 歡迎你的分享。

 

參考資料

(1) 《區塊鏈革命》, 徐明星, 劉勇, 段新星, 郭大治, 遠足文化, 2017

(2) 《精通比特币》, Andreas M Antonopoulos, 王秒,

(2) 官網: 瑞波幣, Ripple

(3) 官網: 萊特幣, Litecoin

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